🎮 Koffeinhaltiger Energy Boost mit den Besten. 🕹️ Perfekter Start in den Tag.

Leitfrage: Was bewegt die deutsche Banking-Branche 2026 wirklich – und was ist nur Betriebsgeräusch? An der Oberfläche wirkt vieles ruhig: solide Zahlen in vielen Häusern, Digitalisierung „im Plan", Regulatorik im Griff. Darunter verschiebt sich das Fundament. Wer kontrolliert das Geld, wenn der Token die Karte ablöst? Wem gehört die Kundenbeziehung, wenn Entscheidungen zunehmend durch externe KI-Assistenten laufen? Und wer betreibt am Ende die Infrastruktur, auf die alle angewiesen sind – wer steht 2030 noch als eigenständiger Akteur auf eigener Technik, wer schon als Utility hinter den Schichten anderer? Diese Keynote legt offen, welche Strömungen unter der beruhigenden Oberfläche wirklich Fahrt aufnehmen, und warum 2026 das Jahr ist, in dem sich entscheidet, wer sie noch mitgestaltet und wer nur noch reagiert.

Leitfrage: Warum schaffen es manche Marken, sich neu zu erfinden und warum schaffen es die meisten Banken nicht? Jägermeister war jahrzehntelang Försterschnaps. Heute ist die Marke Lifestyle. Banken haben Vertrauen, Substanz und Reichweite, aber selten kulturelle Relevanz. Warum gelingt anderen Branchen die Markenrundumerneuerung, während Banken Markenarbeit auf Compliance-Sprache reduzieren? Was müsste eine Sparkasse, eine Privatbank oder ein traditionelles Institut tun, um in der Welt ihrer Kund:innen wieder als relevante Marke aufzutauchen?

Leitfrage: Wenn der Token die Karte ersetzt, wer kontrolliert dann das Geld? Visa und Mastercard sind in den letzten 50 Jahren zur unsichtbaren Infrastruktur des Privatkonsums geworden. Mit Stablecoins, dem digitalen Euro, der Qivalis-Initiative von 37 europäischen Banken und der Tokenisierung von Vermögenswerten verschiebt sich das Fundament. Wir diskutieren, wer den europäischen Token-Markt prägen wird, welche Rolle Banken jenseits der Emission spielen können, was aus der Karte als Identifikations- und Zahlungsmittel wird – und wer am Ende die kritische Infrastruktur betreibt, die alle brauchen.

Leitfrage: Wo handeln Agenten im Bankbetrieb heute wirklich autonom – und wo ist es Textzusammenfassung mit besserem Marketing? Die Commerzbank lässt Ava einen Großteil der Kundenkonversationen eigenständig führen, die Deutsche Bank überwacht Trading mit Agenten von Google. Gleichzeitig endet KI in vielen Häusern beim Co-Pilot im Outlook. Zwischen produktivem Agentenbetrieb und Buzzword-Bingo liegt derzeit die gesamte Bandbreite der Branche. Wir reden über den Betrieb lokaler Modelle, über Haftung und Kontrolle, wenn eine Maschine im Namen der Bank handelt, und über die Frage, ob übervorsichtige Regulatorik die Branche wieder einmal zu spät auf einen Technologiezug aufspringen lässt – oder ob sie diesmal die richtige Bremse ist.

Leitfrage: Was lernen deutsche Banken von Revolut, Trade Republic, Bunq und Qonto – und warum wurde auch Nokia plötzlich bedeutungslos? Während sich Banken auf Solaris- und Wirecard-Nachwehen konzentrieren, baut die nächste Neobanking-Welle ihre Position aus. Revolut, Bunq und Trade Republic im B2C, Qonto und Vivid im B2B-/KMU-Segment. Was funktioniert in deren Geschäftsmodellen, wo sind die ehrlichen Schwächen, und was haben deutsche Banken und Spezialfinanzierer nicht verstanden? Mit Datenankern aus dem Finanz-Szene-Ertragslage-Monitor – 3,4 Mrd. Euro Branchenertrag, neun Dickschiffe, acht profitable Player – verhandeln wir die Realität jenseits der LinkedIn-Wachstumsstorys.

Leitfrage: Sind Treasury-Software, ERP-Systeme und B2B-Marktplätze die neuen Gatekeeper des Corporate Bankings? SWIFT 2.0, Stablecoins für Wholesale-Zahlungen, der Wholesale-Digital-Euro, Corporate Cards, Embedded Treasury – im B2B-Zahlungsverkehr passiert mehr, als die meisten Privatkundenbanken wahrnehmen. Während im Retail-Banking um Kundenschnittstellen gestritten wird, übernehmen im B2B die ERP-Systeme, Treasury-Plattformen und Marktplätze zunehmend die Rolle des Banking-Frontends. Welche Banken positionieren sich dort konkret, welche Fintechs sind die neuen Player, und was bedeutet das für Korrespondenzbank-Modelle und Cash-Management?

Leitfrage: Wie verteidigt Banking Vertrauen, wenn Identität, Geld und Verbrecher gleichermaßen synthetisch werden? Deepfakes für unter einem Dollar im Darknet. Synthetische Identitäten, die KYC-Systeme überlisten. Authorized-Push-Payment-Fraud, der Kund:innen direkt überzeugt, Geld freiwillig zu überweisen. Geldwäsche, die in Stablecoin-Strömen schwerer nachzuverfolgen ist als je zuvor. Und in Frankfurt: die neue europäische Geldwäsche-Aufsicht AMLA, die ihre Schlagkraft erst beweisen muss. Wir diskutieren, wo Identity-Tech, RegTech und Aufsicht heute wirklich stehen, was Banken 2026 konkret tun und warum die Bußgelder trotzdem weiter steigen.

Leitfrage: Wem gehört das Operating System des Bankings – und verpassen deutsche Banken schon wieder ein Frontend an Dritte, wie damals bei Mobile-First? GAFA hat den Kundenkontakt erobert: Apple Pay, Google Pay, Amazon Checkout. Mit MANGO (Meta, Anthropic, Nvidia, Google, OpenAI) kommt die nächste Welle, und sie greift tiefer: KI-Modelle für Beratung und Entscheidung, Chips für Trainingsläufe, Plattformen für Distribution. Wenn Kund:innen und Mitarbeitende ihre Entscheidungen zunehmend durch externe KI-Assistenten laufen lassen, verschiebt sich das Banking-Operating-System auf eine Schicht, die nicht mehr in Bank-Hoheit liegt. Vor 15 Jahren haben Banken Mobile-First an die Smartphone-Hersteller verloren. Steht jetzt AI-First vor derselben Wiederholung?

Leitfrage: Wie sieht eine Bank aus, die heute von Grund auf gebaut wird – und was heißt das für alle, die mit einem gewachsenen Kern leben müssen? Eine Bank ohne Altlasten im Kern: modulare Architektur, cloud-natives Core-Banking, KI nicht als aufgesetztes Feature, sondern als Fundament. Auf dem Papier ist das die überlegene Bank. In der Realität laufen die meisten Institute auf gewachsenen Systemen, viele davon auf der Verbund-IT von Atruvia oder Finanz Informatik – und ein Greenfield-Neubau ist für sie keine Option, sondern bestenfalls ein Zielbild. Diese Keynote hält beides gegeneinander: die Architektur, die man heute bauen würde, und die Wirklichkeit der Migration im laufenden Betrieb. Was funktioniert wirklich, was scheitert an der Komplexität – und woran erkennt man früh die Häuser, die den Anschluss gerade verpassen, ohne es zu merken?

Leitfrage: Banken unter fünf Milliarden Bilanzsumme, Fintechs mit Skalierungs-Engstelle – wer trägt die Branche 2030? 81 Prozent der deutschen Banken haben eine Bilanzsumme unter fünf Milliarden Euro. Auf der Fintech-Seite stehen neun Dickschiffe einem dünn besetzten Mittelbau gegenüber. In beiden Sektoren bricht die strukturelle Mitte. Wer kauft wen, welche Geschäftsmodelle tragen, und welche Banken oder Fintechs sehen wir 2030 noch eigenständig? Wer von ihnen steht dann noch als souveräner Akteur auf eigener Infrastruktur – und wer schon als Utility hinter den Schichten anderer?